Vraag ivm herziening lening huis

Vraagje:
We zouden onze lening laten herzien.
We moeten nog 15 jaar afbetalen.
We zouden onze maandlast kunnen laten dalen als we op de zelfde termijn blijven afbetalen (90/maand minder).
Maar als we de termijn opnieuw laten optrekken naar 20 jaar halveert onze maandlast bijna.
Bij beide opties winnen we op het einde een aanzienlijk bedrag tov de lening vandaag.
Het is dus verleidelijk om nr 20 j te gaan.
We gaan van Kbc nr Axa. Onze eigen bank kan ons geen betere rentevoet bieden. (We kunnen van 2,93 naar 1,23 gaan)
Kosten in begrepen nog steeds grote winst.
Ik ben 39, mijn man 45, 4 studerende kinderen. Het zou een geweldige verlichting zijn.
Bij kbc mag je de dossierkosten NIET opnemen. Bij andere banken wel
Woonbonus blijft behouden.
Doen?

34 Antwoorden op “Vraag ivm herziening lening huis”



  1. Neem datgene waar je op het einde van de rit het meeste mee bespaart.

  2. Natuurlijk doen
    Je hebt ook langer belastingsvoordeel
    Niet twijfelen!!!

  3. Oppassen dat je niet in een ander systeem van aftrek valt. VB geen woon bonus meer. Zeker navragen in bank.

  4. Indien het over dezelfde woning gaat behoud je de huidige woonbonus dacht ik

  5. Ni altijd. Zijn nog andere voorwaarden. Vb als je iets bijleent. De Banken bekijken normaal gezien steeds het totaalpakket

  6. En het bedrag dat je moet betalen voor herziening? Dat is niet weinig 5a6000e

  7. niet als het bij dezelfde bank is!
    Bij ons heeft dat enkel dossierkosten geweest

  8. als de kosten minder zijn dan de winst die men maakt, is het toch simpel? Op 15 jaar scheelt die 90/maand al 16200. Is al de moeite om die dossierkosten voor te betalen he.

  9. Onze dossierkosten lagen rond de 900€ als ik me niet vergis. Maar we deden een voordeel van 15.000€, dus de beslissing was snel gemaakt!

  10. als het dan in dezelfde bank was hebben ze je nog serieus geript met die dossierskosten!
    900€ is goe doorgevraagd

  11. Evelien schreef:

    wij nog geen 2500€ voor herziening incl dossier kosten

  12. Ons hebben ze het afgeraden. De wijzigingskosten waren te groot voor nog zo korte tijd.

  13. Sandra schreef:

    Ik zou het doen Belasting voordeel ook waarschijnlijk moet je nog vele jaren werken tot aan uw pensioen

  14. Ik zou voor kortste duurtijd gaan. Dan ben je er 5 jaar vroeger mee klaar en kan je op dat moment nog kiezen of je een nieuwe lening zou aangaan voor immo, verbouwing,…

  15. Melissa schreef:

    Als je het bij je eigen bank doet zou ik het doen. De kosten zijn dan vaak enkel dossierkosten.

  16. Tip: wij hebben de Dossierskosten mee opgenomen in ons maandelijksbedrag. Was voor 15€/maand meer. Dat voel je niet in de maand en anders 1000en euro’s nog te betalen. Wij zijn ook overgeschakeld en betalen 130€ minder. Wel op dezelfde termijn gebleven.
    Hoe oud ben je? Daar hangt alles vanaf vind ik ivm termijn

  17. Caroline schreef:

    Bij kbc mag je de dossierkosten NIET opnemen. Bij andere banken wel

  18. Als je in hetzelfde belastingsysteem blijft naar de 20 jaar gaan,wij al 2x ons geld heropgevraagd voor belastingsaftrok!

  19. Idem hier. Wij konden naar 2/3 gaan of 6 jaar minder. Maar gezien we de maandlast al aankonden voorheen, hebben we gekozen voor de 6 jaar. Want na de normale looptijd beginnen de kosten weer te komen he

  20. Jacqueline schreef:

    De onze 3j geleden ook laten herzien 10000€ bijgeleend ook bij andere bank en ook notariskosten bij op dezelfde termijn en scheelde hem nog 100€ per maand

  21. Idem, alleen langere looptijd (wij moeten nog 20j doen). Bij een nieuwe bank (momenteel aanvraag ingediend bij keytrade) zouden we op dezelfde termijn €75/maand besparen én we lenen álles (wederbelegging en notariskosten). Gewoon doen!

  22. Hoe langer hoe duurder en belastingvoordeel kan altijd nog weg vallen of verminderen

  23. gewoon uitrekenen hoeveel je betaalt nu door mensualiteit x resterend aantal maanden en dan vergelijken met 2 formules, 180 mnd en 240 mnd
    Ook zie hoe lang de hypothecaire inschrijving nog loopt of er komen daarvoor nog kosten bij.

  24. Als je terug op 20 jaar neemt ook bedenken dat je dan mss al lang niet meet aan het werk bent he!

  25. Stefanie schreef:

    KBC zegt altijd dat het niet voordelig is, ook zo geweest bij ons en andere bank scheelde wel veel. Ik zou het aantal jaren niet optrekken, minder voordeel en ook te zien in welk stelsel je valt in de belastingen oud stelsel = voordeligst.

  26. Persoonlijk zou ik de termijn niet verlengen en zeker is bij Crelan langs gaan en dan met beste voorstel terug naar je eigen bank . Passen zich 8 vd 10 wel aan dan .

  27. Ik zou kiezen de termijn te houden. Spaar na de looptijd elke maand de lening die je afbetaald, je krijgt een looi bedrag bij elkaar. Een bank is geen liefdadigheidsinstelling

  28. Ik zou de termijn zelfs verkorten en hetzelfde blijven betalen, je gaat tienduizenden aan interest uitsparen.

  29. Carina schreef:

    Ik zou zeggen doen , je moet toch tot minimum je 67ste werken , kan je dat bedrag blijven aftrekken of je krijgt elk jaar een belastingbrief waar je moet op betalen.
    Onze lening stopt ook als ik 60 ben.

  30. Karine schreef:

    Ik zou met de goedkoopste offerte terug naar uw bank gaan de kans is groot dat ze nu wel willen zakken en dan moet je uw lening niet terug beschrijven . Wie ni waagt wie ni wint . Succes

  31. Natuurlijk doen. Hebben wij ook gedaan. Je hebt even wat kosten maar dat is zo ingehaald.

  32. Persoonlijk zou ik niet naar 20 jaar opnieuw gaan… Kans dat er binnen 20 jaar extra gezondheidszorg kosten en dergelijke komen is reëel (sorry zit in de zorg) en als daarbij dan nog een lening zit. Maar dat is natuurlijk mijn mening en mijn veiligheidsmarge die ik inbouw

  33. Als het voor jullie haalbaar is , zou ik de herziening laten doorgaan , maar het af te lossen bedrag status quo houden. Op die manier kort je de looptijd in en heb je op het laatste geld gespaard.
    Heb dit ook gedaan en ruim 8000€ bespaard





Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *